Conversas 4.0 da rádio LAC, edição de 07 de Maio de 2024, com Edilson de Almeida

O programa de hoje tem como tema: Carteiras digitais e o seu impacto no sistema financeiro

As carteiras digitais permitem que as pessoas armazenem várias formas de pagamento em um único lugar, como crédito, débito e criptomoedas. Isso simplifica a forma de fazer transacções, eliminando a necessidade de carregar dinheiro físico ou diversos cartões.

Actualmente, o fenómeno não dá para ser chamado de tsunami, mas está quase lá. Um estudo publicado pela Fintech norte-americana Boku em Setembro, com dados da Juniper Research, estima em 2,8 biliões o número global de pessoas usando uma carteira digital (mobile wallet, digital wallet ou e-wallet).

Em 2025, segundo o mesmo estudo, serão 4,8 bilhões, ou 60% da população mundial. O relatório da Boku contém dados detalhados de 19 países, incluindo o Brasil, e avalia os chamados Alternative Payment Methods (APM) – métodos de pagamento que são processados por meio de smartphones e apps móveis – como um movimento de impacto e inclusão para populações fora dos países desenvolvidos – América Latina, Europa Central e oriental, Índia, África & Oriente Médio.

Em muitos desses mercados, pagamentos em dinheiro ou equivalente são bastante populares ainda hoje. Como resultado, as carteiras móveis têm sido construídas fora do ecossistema de cartões de pagamento e estão se tornando cada vez mais substitutos dos métodos de pagamento baseados em dinheiro, aponta o relatório.

Embora os percentuais de desbancarizados continuem altos nessas regiões, a penetração dos smartphones agora ultrapassa o número de contas bancárias, dando a cada vez mais pessoas o acesso a serviços financeiros digitais sofisticados.

No caso da América Latina, por exemplo, o percentual de desbancarizados está em 24%, enquanto na África & Oriente Médio chega a 39%. As regulações e iniciativas de Open Finance e Open Banking são, sem equívoco, elementos importantes aliados das carteiras digitais para esse processo de inclusão digital e financeira.

A importância das carteiras digitais para os países em desenvolvimento não vem apenas da inclusão financeira, mas também da ampliação da segurança. O uso de dinheiro vivo para pagamentos traz consigo riscos para quem paga e quem recebe. A alternativa das carteiras digitais – que incluem soluções de impacto como o PIX, por exemplo – é fundamental nesse quesito. Não por acaso, o relatório da Boku identificou, no caso do Brasil, que 59% dos pagamentos feitos pelos entrevistados antes da carteira digital eram em dinheiro.

Sobre os motivos para migrar para os apps, o desejo dos brasileiros de deixar de usar dinheiro físico foi o principal para 44% dos respondentes, e 32% identificaram a oportunidade de ter cashback ou descontos por conta do uso dos aplicativos móveis como uma vantagem importante. A digitalização da economia, especialmente durante a pandemia, foi responsável por 70% das decisões de uso das digitais wallets no país.

Embora a Ásia-Pacífico seja a região com maior número de usuários de carteiras digitais, o relatório aponta um crescimento importante na América Latina e África & Oriente Médio. “Nessas regiões, prevemos que os super apps terão um papel fundamental. Nos próximos cinco anos, as carteiras digitais vão ganhar mais funcionalidades e aproveitar um período de crescimento forte”. O Sudeste Asiático aponta como a região de crescimento mais rápido do mundo, no período compreendido entre 2020 e 2025, com, 311% de crescimento de usuários. A África e o Oriente Médio estão projectados para crescer 147% no mesmo período.

Aborda sobre o tema:

Denivaldo Neto, CEO da empresa Cinco Linhas Investimentos e Telecomunicações;

Vicente Antônio, fundador da Zuckest;

Núria Cirilo, profissional;

Airton Lucas, profissional;

Inerme dos Santos, profissional;